其實在迷上旅行以前，我還滿愛賺錢存錢的。
在定存利率還有8%的年代，應該是小三或小五開始自己存壓歲錢，
然後在國一暑假用壓歲錢和阿嬤姑姑表姊去日本自由行了一次，之後又繼續存錢，
大概高三或大一大二時，台灣股市狀況不錯，稍微學了些皮毛，
買了當時還不錯的聯華電子和富邦金、第一金，賺了幾萬塊以後賣掉，
(現在想起來當初真是算我幸運@@ 聯電後來股價就一蹶不振...)
之後因緣際會開始十多年的經常旅行，手邊也就都沒什麼閒錢投資理財...
如今年紀過了三十，感情生活也比較穩定了，
想想如果之後沒有要就浪跡天涯一世的話，現在開始也該好好規劃一下未來的生活與財務了。
因此本周六就去上了林明樟，MJ老師的超級數字力課程。
超級數字力課程的副標是「非財務人員的財務分析與數字管理能力」。
其實去上課之前有點忐忑... 雖說是給非財務人員上的，
但我除了大學時曾修過一學期的經濟學、統計學跟財務管理並且都忘光光了外，
這十幾年來還真的幾乎都沒在碰什麼投資理財方面的知識，
所以真是有點怕自己吸收不了，不過就去學習看看吧。
週六一早到了永康的台南縣工業會，
在課前MJ老師曾經發給我們課前問卷，最後一題是列出兩家店的損益表
問說你會投資哪一門生意？
今天一上課MJ老師又要我們分組討論了一次，
兩次我都選擇了投資損益表上看起來毛利有40%，淨利看起來也穩定成長的禮品店，
今天各組同學的選擇也是如此，
想不到MJ老師看了大家的選項後說，禮品店之後就倒閉了。
我的心裡頓時冒出了好多個WHY？？？？？想知道為什麼，是有什麼看不出來的陷阱嗎？
於是開始就很渴切地想知道、學習，順道一提MJ老師這樣的上課功力真的是很厲害!!
MJ老師以菜市場的賣菜阿婆做比喻，
商業行為在人類社會由來已久，那些看來艱深複雜的財務觀念財金名詞，
其實就是我們生活周遭的小生意人也會用到也會想到的概念而已。
這樣一比喻真是令人豁然開朗，那些觀念似乎也沒有那麼不可親了。
老師講解了會計師對公司財務報表的查核報告分類，
共可分為無保留意見、修正式無保留意見、保留意見、無法表示意見、否定意見。
從會計師的查核報告，就可看出一家公司的財務報表可靠與否，
也舉了一些實際的例子令我們大呼神奇。
看來一家公司出問題前真的必有端倪，如果投資了一家公司，真是要季季關心他們的財務報表為佳啊。
在入座時，每個人的座位上，擺了一本講義、一盒「獨孤九劍」複習卡、
一張超大張還貼了幾條雙面膠的白紙，及一副小小的、寫滿財金名詞的牌。
剛上課沒多久，MJ老師就要我們試著將那副寫滿財金名詞的牌，
貼在代表損益表、資產負債表及現金流量表的大方框內。
一時真是感到一頭霧水，你都還沒開始講到呀呀呀呀~~~
只好憑著直覺亂貼...
這些名詞雖然有些看起來還熟悉但我幾乎都忘了他們是在幹嘛的了 囧~~
接著MJ老師開始以個人收支表的概念，推到商業的財金名詞，一個對應一個，
於是不須死背他們的定義，損益表上的許多名詞也馬上就推得出來了。
再講到損益表上各項目的意義與關係還有盲點...
老師舉了一個美國垃圾車公司的真實例子，
什麼也不作只要在折舊費用上做手腳，營收馬上增加33%、42%...
看了真是覺得太可怕了，如果沒有仔細看或看不懂財務報表各項的意義，很容易就被數字唬過去啊~~
老師一直強調損益表，及上面看到的收入、淨利等，
都只是預推估的概念，而非真實賺到的現金，這是很重要的，
看損益表最主要是要看一家公司的長期穩定獲利能力。
再來老師講解了各種不同的產業，財務報表長得也不一樣，
通常我們可以從一張財務報表上看出這家公司大概是屬於哪個類別的產業。
接著要我們從30張真實的財務報表中，找出一家「這是一門好生意」的公司，
並推測是屬於什麼產業，最後多數的組別選擇了毛利率、營業利益率、股東投資報酬率
都不錯的大立光電。
第二張財務報表是資產負債表，
資產負債表可看出的是一家公司的經營能力，就像餐廳的翻桌率。
在這張表上現金與約當現金佔總資產的比率也很重要，最好要在25%以上，現金為王啊！
在此時MJ老師也穿插了一些個人理財建議，例如推薦中國招商銀行的朝朝盈商品，
之前為了旅行方便與安全，我有開中國的郵局、中國銀行及中國工商銀行的戶頭，
後來都以中國工商銀行為主，因為網路交易很方便，
人民幣匯率由他們官方鎖定波動幅度，而台幣長期是看貶的(而且台灣的局勢啊???)
聽了真是有點心動呀。
還有建議如果要辦房貸的話不要用到寬限期，趕快還本金就對，並可以順便問問有沒有附約創造虛擬現金，以及沒研究不要碰、不碰黃金、基金、不跟會、投資首重保本等建議。
然後也又讓大家從30張財務報表中找到經營能力佳的公司，
這回多數人選到的是總資產周轉率十分高的Costco。
最後講到現金流量表，現金流量表是最不容易做假的一張報表，真假立判。
其中最重要的是要看營業活動的現金流量(OCF)，
要是沒有現金，再會經營都像打電玩沒有血條一樣。
並且拿了早上禮品業的例子說明，就是現金周轉不過來，所以雖然帳面上是有獲利，
但還是不久就倒閉。
也給我們看了宏達電股價大跌前的現金流量表...果然也是可以從報表上看出OCF遽減的狀況!!!
這回要從財務報表中選出的是覺得可以活最久的公司，
大家分別選了facebook、大立光與葡萄王生技，
都是現金流量比率、現金流量允當比率、現金再投資比率都不錯的公司。
(在此有個疑問，資本支出是在財務報表的哪裡啊@@??)
三張報表都講授完之後，MJ老師要我們把大白紙上的小牌都抽掉打亂重新排，
全部排對可以得到積分3000分。
我真的沒有再看一眼台上投影片或台下講義，憑著剛剛吸收的概念就全部排正確唷^^b
最後老師將整天的課程做了複習與回顧，
除了一些觀念外，再將三張報表的閱讀要點歸納成獨孤九劍十一式，
也就是這張沒上過課的人應該花花，上過課的人會會心一笑的圖啦 :P
最後的最後，老師給我們看了一家公司三年來的財務報表，
要我們討論預估這家公司之後的走向會？
一看這些財報真是有點慘.... 感覺好像就會倒閉的感覺....
果然這家就是已下市的茂德啊\@O@/
一整天的課上下來其實還是有一點硬，但是的確有觀念知識大增的感覺，
需要再好好消化沉澱啊~~~
目前除了澳洲帶回來的一些積蓄外(我套房住得很安穩的澳幣啊T^T)
是還沒有什麼閒錢可以投資，也許目前就照老師建議的，先存錢等待市場波動的時機吧。
MJ老師分享他之前破產又重新站起來的過程也很激勵人，
他當初破產時非常喪志，整天像行屍走肉一樣晃來晃去，
後來老師的妻子跟他說，我們如果活到七十歲，人生還有35年，我們兩個加起來就是70年
有70年的時間工作理財，怎麼知道不行呢？
於是老師就開始振作起來，花了幾年的時間還清債務，又買了幾套房子，投資一些事業。
說真的如果我沒親自來上過課，
聽到這樣「勵志」的故事大概會覺得是在做直銷或詐騙的人說的，
但是今天上課老師也沒報明牌也沒要大家怎樣跟隨他之類的，只是分享經驗教授知識，
領略、運用還是在個人，就讓人覺得這樣的正面很可以去思考、參考。
後來晚上跟朋友吃飯，回家後又洗床單烘床單，再洗個澡都十二點多了
(因為有隻蜘蛛爬到我床上，慌亂之中只好就拿清潔劑亂噴)，
可是就忍不住拿筆記本畫出MJ老師今天教的孤獨九劍十一式圖，
然後上網查了Google近五年的財務報表開始看....
發現Google真的是很厲害，營業活動的現金流量(OCF)狀況良好，
也真的年年都大於淨利、流動負債
資產負債表的財務槓桿更是非常優秀，對應到毛利、營業收入也都不錯
於是半夜十二點多一個宅宅對著電腦在那邊驚呼「哦哦真的都大於它耶！！」
想起來還滿白痴的XDDD
覺得真的是很有收穫的一堂課，
想好好賺錢存錢與沉澱學習、投資自己，希望一年內回訓時財務狀況與知識都有更好，
(MJ老師的Blog公開課程一年內可免費回訓，有一種保固的感覺呀~~)
屆時再去上課，一定會有不同的感受與收穫吧，
也推薦給想開始規畫理財的朋友們^^。
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